南昌农商行不良贷款率两年升至2.4恒大人寿官9% 资产利润率连降四年仅0.76%

曾获“全国十佳农商行”的江西南昌乡村商业银行股份有限公司（简称南昌农商行），近来发布了2018年年度报告。2018年，南昌农商行（指母公司）完成运营收入29.57亿元、净赢利4.57亿元，比较2017年同期别离添加6.02%和-19.54%，增收不增利状况体现显着。

值得注意的是，江西南昌乡村商业银行股份有限公司（简称南昌农商行）财物质量出现必定程度的恶化，其2018年度的不良告贷率到达了2.49%，从2016年的1.64%开端，两年间上升0.85个百分点。在告贷丢失预备覆盖率上，南昌农商行又从2016年的203.89%降至152.05%，下降51.84个百分点，刚刚到达监管要求。

虽然南昌农商行称其存贷规划稳中有增、运营效益再上台阶，各项收入和税后拨备前赢利均出现必定的添加，但其财物赢利率与本钱赢利率均在继续下滑。数据显现，2014年-2018年，南昌农商行财物赢利率从1.36%连降4年至0.76%；其本钱赢利率从15.77%连降4年至8.59%，两个衡量出资报答、获利才能的方针均出现近乎减半的状况。

财物与本钱赢利率4连降

地处江西省的南昌农商行，位居南昌市银行组织第七名，2018年底总财物（下均指母公司）594.69亿元，比上年底削减18.12亿元，同比添加-2.96%；总负债540.3亿元，比上年底削减20.55亿元，同比添加-3.66%。其间，各项存款余额449.37亿元，比上年底仅添加3.18亿元，同比添加0.71%，在全市存款中占比4.19%。各项告贷余额348.05亿元，比上年底添加40.69亿元，同比添加13.24%。

值得注意的是，存款增速放缓、告贷增速加快导致南昌农商行存贷比（各项告贷总额/各项存款总额×100%）出现必定起伏的上升，其存贷份额高达78.20%，已超出监管规则的75%的上限。不过，南昌市银职业全体存贷比现已高达113%，放贷规划快速添加已是职业一起现象。

在财物负债规划削减的一起，南昌农商行营收净利体现出“增收不增利”的现象。其2018年年报显现，完成运营收入29.57亿元、净赢利4.57亿元，比较2017年同期的营收27.89亿元、净赢利5.68亿元，别离添加6.02%和-19.54%。在运营支出上，南昌农商行出现必定程度的上升，其赢利总额在2018年为6.09亿元，比较2017年和2016年的7.57亿元和7.50亿元，下滑起伏显着。

令人惊奇的是，南昌农商行对其2019年的事务运营方针提出“主动下调”的独特做法。其2018年年报称，2019年度拟各项存款净增38亿元，完成各项收入27.91亿元，完成净赢利4.6亿元。事实上，其在2018年完成各项收入达29.71亿元、完成赢利也达4.57亿元，2019年其营收的猜测值下调6.06%。

长江商报记者发现，决心缺乏的南昌农商行，虽然体量不算小，但财物赢利率与本钱赢利率出现继续下滑趋势。2014年-2018年，南昌农商行财物赢利率别离为1.36%、1.12%、0.95%、0.93%和0.76%，5年间出现4连降，下降0.6个百分点；其本钱赢利率别离为15.77%、15.14%、13.34%、11.45%和8.59%，5年间相同4连降，下降7.18个百分点。

不过，在本钱收入比上，南昌农商行2018年较2017年和2016年均出现必定起伏的下降，体现出必定的“增收节支”。

同业寄存余额下滑99%

揭露材料显现，南昌农商银行前身为南昌市洪都农商银行，由原南昌洪都农信联社在2009年改制而来，其时为江西首家农商银行，于2012年9月变更为现名。到2018年底，职工总数近千人，下设77个运营网点。

从南昌农商行的财物构成状况来看，买入返售金融财物、应收金钱类金融财物、可供出售金融财物、持有至到期金融财物合计160.74亿元，比上年底削减54.2亿元，同比添加-25.22%。出资财物在总财物中的占比，从2017年底的35.07%压缩到2018年底的27.03%，到达了农商银行出资财物不超越30%的相关要求。负债方面，其同业事务也遭到较大影响。数据显现，2018年底南昌农商行同业寄存余额0.019亿元，比上年底削减16.3亿元，同比添加-99.89%，可以说同业寄存简直处于“清零”状况；其来自向中央银行的告贷则也出现从48亿元削减至26亿元。

该行《2018年度监事会工作报告》指出：信贷客户储藏显着缺乏，信贷投进压力逐渐突显。

财物质量方面，南昌农商银行在年报中发表，2018年底该行不良告贷余额仍然到达8.66亿元，比上年底净增2.34亿元，同比添加37.03%；不良率为2.49%，比上年底上升0.43个百分点。一起，该行还有12.59亿元重视类告贷，占比到达3.62%，这一类告贷中未来很可能会有一部分向下迁徙进入不良。

值得注意的是，2018年，南昌农商行还经过清收、核销等办法，累计化解不良告贷10.23亿元，但其不良告贷和重视类告贷仍然在较高水平。

展望2019年，南昌农商行称，拟将完本钱钱充足率超越12%，不良告贷率控制在2.9%以内。可见，南昌农商行对其不良率状况并不达观。年报数据显现，该行2016年、2017年和2018年的不良告贷率别离为1.64%、2.06%和2.49%，出现接连两年上升态势。

与此一起，该行的拨备覆盖率也在继续走低，迫临监管红线。2016年、2017年和2018年,南昌农商银行的拨备覆盖率别离为203.89%、190%和152.05%。离监管规则的≥150%的要求，仅一步之遥。

在本年一季度末，虽然南昌农商行不良率降至2.44%，但其不良告贷余额却添加0.16亿元，到达8.83亿元；重视类告贷余额添加2.73亿元，到达15.32亿元。