[小平贷]购买基金的净值怎么计算的？

买基金看净值？

基金净值是指在某一时刻点上，基金财物的总市值扣除负债后的余额，是出资者在申购基金比例或换回资金时的根底目标。

简略来说，基金净值能够理解为基金的价格，代表一份基金值多少钱。

基金的收益不取决于买入时的净值凹凸，而是由基金净值未来的涨跌幅决议。所以咱们在买基金时，不必特意挑净值低的基金，只要看基金有没有持续上涨的潜力即可。

一：购买基金当天净值怎样核算

咱们在购买基金的时分，总会看看基金的相关目标。其间关于净值的问题，让许多人都感到苍茫。

今日暴龙君就跟咱们说一说基金净值的相关问题。

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什么是基金净值

基金有单位净值、累计净值、净值预算，这三个净值别离是什么，又有哪些差异，许多人都搞不懂。

单位净值

当时的基金总净财物除以基金总比例便是单位净值，这是咱们申购每一份基金的价格。咱们平常说的基金净值遍及都是指单位净值。

阿甘正传里有一句经典台词，“日子就像一盒林林总总的巧克力，你永久不知道下一块是什么。”基金也像一盒巧克力，在申购成功之前，你永久不会知道自己的购买价格。

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这是为啥呢？别急，暴龙君给你渐渐道来。

下午三点收盘今后，基金公司才会开端核算单日净值。咱们假如在当天下午三点曾经购买基金，便是以当天的单位净值成交。假如在下午三点之后购买基金，便是以下一个买卖日的单位净值成交。

比方这个周四周五都不是节假日，假如咱们在周四下午三点之前申购基金，那就会以周四这天的单位净值成交。假如咱们在周四下午三点之后购买，便是以周五的单位净值成交。

从这个买卖机制来看，咱们永久不会在购买成功之前知道自己以什么价位申购了基金。

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预算净值

基金的净值核算都要比及下午三点收盘今后才干进行，所以在收盘前，咱们无法知道今日净值的改动。

但有些出资者就会想知道，自己大概会以什么价格买入，所以就有了预算净值。

预算净值便是依据基金的持仓和今日财物的价格走势，预算出实时的净值。

但预算净值并不是基金公司核算的，仅仅某些第三方依据基金季报的持仓信息进行预算的，所以跟实际情况有收支。

关于做基金定投的人来说，预算净值其实没有什么含义，咱们不必过分

累计净值

基金累计净值是在单位净值的根底上加上了基金建立以来累计分红及拆分的金额，能够表现基金建立以来的收益情况。

总的来说，这三个净值目标傍边，对咱们影响最大的便是决议咱们购买本钱的单位净值。

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影响净值的要素

预算净值的数据未必精确，并且参考价值较小，咱们就不说了。现在来说说影响累计净值和单位净值的要素。

01累计净值影响要素

累计净值能够反映基金建立以来的盈余情况，可是累计净值越高，并不意味着基金建立以来的收益率和盈余才干越高。

一切基金在建立之初的单位净值都是1，假定A基金建立了10年，B基金建立了5年，现在两只基金的累计净值都是2，但A基金是花了10年才做到的事，B基金5年就做到了，尽管这两只基金的累计净值相同，但他们的年收益率和盈余才干并不相同。

影响累计净值的除了盈余才干之外，还有时刻。只看累计净值的话，不是欺压建立时刻短的基金吗？

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02单位净值影响要素

假如一只基金从未拆分、从未分红，那么这只基金的累计净值就会等于它的单位净值。可是在实际中，许多基金都会进行分红或许拆分，这些都会影响基金的单位净值。

基金拆分

基金拆分是指在坚持基金出资人财物总值不变的前提下，改动基金比例净值和基金总比例的对应联系，从头核算基金财物的一种方法。

比方某只基金本来的单位净值是2，总共有1亿份，基金总财物价值为2亿。现在基金进行拆分，把本来的一份比例拆分红两份，那么单位净值就变成了1，有2亿份，基金总财物价值仍为2亿。

就像本来你有两个苹果，装在一个袋子里，现在把它们拆成两袋装，你具有了两袋苹果，但你具有的苹果数量并没有任何改动，仍是两个。

出资者手中具有的基金总价值没有任何改动，仅仅单位净值和份数发生了改动。

分红

分红便是基金将收益的一部分以现金方法派发给基金出资人，咱们得到的盈余本来便是基金单位净值的一部分，分红之后净值就相应削减。

比方一只基金本来的单位净值是1.1元，基金给每一份基金的持有人派发0.1元盈余之后，单位净值就会变成1元。

所以说基金分红并不是什么福利，基金公司要给咱们分红，是需求出售财物的。这相当于把钱从左口袋挪到右口袋，钱仍是你的钱，仅仅换了个当地呆罢了。

分红之后，咱们的基金财物就变少了，这意味着能给咱们发明收益的财物变少。做长时刻出资的人假如想尽或许前进收益，要挑选盈余再出资，把盈余再次用于基金出资。

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不是净值越小越好

关于基金净值，许多人都存在一个误区，单位净值越小的基金，就越廉价，咱们的购买本钱会更低，未来基金的上涨空间也会越高。

所以，许多人倾向于购买单位净值低的基金。其实，这种主意是错的。

几个月前，暴龙君的一个小伙伴便是由于陷入了这个基金出资误区，买了一只低净值的基金。她觉得净值低阐明基金被轻视，这让人无言以对。前几天，这个朋友告知暴龙君，她被那只基金伤透了心，懊悔没有老老实实买我引荐的指数基金。

在上文中暴龙君说了，基金的净值不是完全由出资运作情况决议的，建立时刻、分红和拆分都会影响基金的单位净值。

所以，单位净值的巨细并不能阐明问题，基金公司分红、拆分，基金单位净值自然会变小，但基金仍是那只基金，没有发生质的腾跃。

咱们所谓的价格更廉价也仅仅一个幻觉，就拿刚刚说的比如，把一比例的基金拆分红两份，单位净值从2变成1，买每一比例的基金需求的钱的确变少了，但咱们想要价值2元的基金，仍是需求花两块。

就像两家水果店，一家店的苹果按斤报价，一斤10块，另一家按千克（2斤）报价，一千克20块，咱们总不能说按斤报价的那家店更廉价吧。

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至于基金上涨空间的问题，就算抛开建立时刻、分红和拆分这三个要素的影响，单位净值低也不能阐明这只基金未来会有更大的上涨空间。

基金净值的上涨首要依托基金财物的价格上涨，假如基金财物的价格已经有了泡沫，自动办理型基金的基金司理完全能够调仓，抛出高估的财物，买入轻视的财物，调仓之后，基金能够持续坚持上涨。

这就比如站在咱们面前有成果好的学生，也有成果差的学生，咱们不能由于成果好的学生过往成果好就觉得他难以持续坚持好成果，成果差的学生有很大前进空间就断定他必定会有很大前进吧。

所以，基金净值的凹凸跟上涨空间没有任何联系。

我之前看到有篇文章说，自动办理型基金的单位净值低，不能阐明基金上涨空间大，可是指数基金能够。

这个说法，更是无稽之谈。指数基金便是盯梢指数走向，除非基金司理没跟好，否则基金的走势都是相差无几的，跟基金单位净值凹凸没有半点联系。

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写在最终

基金的单位净值仅仅咱们购入基金的本钱，累计净值尽管能够反映基金建立以来的盈余情况，但由于触及建立时刻这个变量，所以并不直观。

至于预算净值，是第三方预算的基金盘中表现，也不是咱们判别一只基金能不能买的目标。

无论是关于自动办理型基金仍是指数基金，这三个净值都不能表现基金是否值得购买。

关于自动办理型基金，咱们尽量挑选有优异长时刻过往成绩的基金，而在成绩方面看前史收益率会比看净值更直观。至于指数基金，咱们只需求挑选盯梢才干强的基金即可。

二：购买基金时刻怎样核算

谢谢约请！

基金买入价按天入时刻来核算，假如在3点前买入的，按收盘净值核算比例，假如3点今后买入的，以第二天收盘的净值来核算比例。

假如是星期五3点前请求的，下星期一核算比例，以星期五收盘净值来核算，假如是星期五3点后请求的，要比及下星一收盘净值核算比例，星期二算出比例！

所以咱们在请求时必定要注意时刻！

希望能跟情投意合的一同评论有关基金方面的论题！

三：分两次购买基金净值怎样核算分期购买基金净值怎样核算？基金的净值首要是和股市有很大的联系。基金的净值是每天股市买卖完毕后。你就能够经过百度的网站或许是基金公司的官方网站就能够查询的。由于基金首要是出资股票或许是债券之类的。那么它的基金净值动摇就跟着股票或许是债券的上涨而上涨跌落而跌落。假如你分期买入。那么就以你买入的那天为准。可是要求在收盘三点曾经买入就算当天的净值。三点今后就算第二天的净值。你分几回买入假如遇到基金的动摇，比较大，那么每次的净值都是不相同的。也便是以你买入时的价格核算。

四：基金购买依照什么时分的净值核算若是经过我行一卡通购买的，基金购买和换回均采纳“不知道价”的准则。

①买卖日15:00前购买/换回，依照当日净值成交，当日净值需下个买卖日查询；

②买卖日15:00后购买/换回，视同为下个买卖日的买卖，依照下个买卖日净值成交并折算比例，第三个买卖日才干查询到成交的净值。

基金每天只要一个价格，假如是下午3点之前买卖，那么就依照当天收市今后发布的当日净值核算比例。假如是下午3点之后买卖，那么就依照下个买卖日净值核算比例。换回也是相同。这便是基金的不知道价定价准则。

假如是今日下午3点前买的，依照今日的净值核算

假如是今日下午3点后买的，等同于明日的请求，依照明日的净值核算。